理财规划管理

1. 什么是理财规划理财八大规划说的都是啥

理财，指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才是理财的根本。

有很多人认为理财就是投资，让资产保值升值。这是一种片面的理解。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。

投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。

2. 如何制定理财规划

如何制定理财规划

倒计时：00:34:56
单选题 （共3题，每题10分）
1 . 下列几位投资者的行为，属于挂接关系的是（c ）。该题未做
· A.客户A在买入某一股票后，该股票不涨反跌，A后悔万分，立刻卖出
· B.客户B通常愿意承担更多的风险以避免损失
· C.客户C的某一股票长期处于亏损状态，C一直持有不忍卖出，等待回本
· D.客户D发现自己上半年某股票盈利40%，瞬间信心满满，立刻把所有资金全部投入该股票
2 . 关于具体目标法，以下说法错误的是（ a）。该题未做
· A.购房时支付首付属于流量资金管理
· B.购房时付月供属于流量资金管理
· C.日常医疗支出属于流量资金管理
· D.孩子刚出生，子女教育支出属于存量资金管理
3 . 关于进行资金规划时的共性与个性，下列说法不准确的是（d ）。该题未做
· A.资金规划首先需要满足客户具体对投资周期、流动性、安全性的要求
· B.共性指强调投资品种历史平均收益与波动
· C.个性指强调投资人偏好、投资时机的把握、投资品种选择，经济周期的循环往复
· D.对稳健类客户强调个性，在共性基础上不断调整

多选题（共4题，每题 10分）
1 . 运用生命周期法最主要的目的是（abd ）。该题未做
· A.使目标明确
· B.更精确定位“风险承受”
· C.了解投资者特征
· D.更精确定位“流动性要求”
2 . 下列关于资产配置构建原理的说法，正确的是（abcd ）。该题未做
· A.狭义的资产配置是指同一投资大类中根据风险、流动性、收益配置组合
· B.广义的资产配置是指根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配组合
· C.资产配置组合的核心是单个投资品种收益预期与风险识别
· D.资产配置获利的核心是稳定回报和复利效力
3 . 老王刚刚退休，责任的接力棒交给下一代，以安度晚年为生活目的，在对其进行理财规划时，主要考虑的理财目标包括（abcd ）。该题未做
· A.保障财产安全
· B.遗嘱
· C.建立信托
· D.准备善后费用
4 . 根据生命周期法，刚参加工作的小张可能的理财目标包括（abc ）。该题未做
· A.租赁房屋
· B.满足日常支出
· C.积累投资经验
· D.建立退休基金

判断题（共3题，每题 10分）
1 . 进行资产配置时需要避免关注单一资产。（错 ）该题未做
对 错
2 . 做理财规划实际管理的是流量资金。（错 ）该题未做
对 错
3 . 资产配置决定了风险和收益。（错 ）该题未做
对 错

3. 理财规划

一.财务规划的内涵
个人和家庭的财务规划是您通向财富独立和自由重要起点，因此需要从下面9个方面理解财务规划的深刻内涵：
1) 设计可以度量的目标；
2) 定期评估财务计划；
3) 现在开始 – 财务计划越早越好；
4) 和钱的多少没有关系 – 财务规划并不是仅仅有钱人需要；
5) 财务规划是管理- 您需要按照财务规划严格执行；
6) 一幅人生财务全景图 – 财务规划不仅仅是退休金计划、税务规划；
7) 不能将财务规划和投资相混淆 – 投资仅仅是财务规划的一个方面；
8) 不能期望不现实的投资回报率；
9) 不能到了发生财务危机的时候才开始财务规划。
二．家庭理财规划的好处和优势：
1) 提高您一生中拥有、使用、保护财富资源的有效性；
2) 提高您的财富控制力，避免过度债务、破产、依附他人寻求财富 安全等问题的产生；
3) 提高您个人经济目标的实现力，拥有不再困囿于未来开支的自 由感。

三．财务规划很复杂，需要软件帮助，建议您下载家庭理财软件（），这是国内目前唯一能做理财规划和管理的家庭理财软件．其财务规划功能能够全面的覆盖人生重大事件的各种财务规划，并且对规划进行严格的管理．的规划功能主要包括：
1．现金预算计划：更好地控制我的开支
2．储蓄投资计划：将财富积累到一定程度
3．债务削减计划：控制债务和借款成本
4．住房购买计划：拥有我梦想中的住房
5．伤残和健康保险计划：保证我因残疾或生病而不能工作的情况下仍有收入
6．人寿保险计划：如果我过早死亡，确保我的家人不为生活所困
7．大宗采购和消费计划：保证汽车、住房装修等大宗购买或消费的资金
8．应急金计划：应对失业、失能、紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用
9．子女教育金计划：准备充足的子女上大学的教育费用
10．退休金计划：在我到55岁的时候，舒舒服服地退休，拥有足够的养老金
11．梦想计划：让我们的生活增加激情、使我们相信明天更美好的人生梦想
12．遗产计划：确保我的财产按照规定留给我的受益人

四．你规划好以后，实施管理非常重要，建议你用”理财时空”软件的财富帐户进行管理．

4. 理财规划的八大内容包括哪些

理财规划的八大内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配与传承规划。

1、现金规划。

个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用。

3、教育规划。

教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。

4、风险管理与保险规划。

在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

5、税收筹划。

纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

6、投资规划。

个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。

7、退休养老规划。

人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

8、财产分配与传承规划。

财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务规划。理财规划师要协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。

5. 个人理财规划

制定个人理财规划可参考以下：
1、确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
2、明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
3、制定适合的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

6. 个人怎么做好理财规划

个人理财规划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想。个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

1. 确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

2. 明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

3. 制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。
   

7. 理财规划有哪些基本原则

一、4321原则

所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。

这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。

二、80法则

80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。

比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。

而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。

80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

三、双十定律

双十定律的规划对象主要是保险。

所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。

打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

(7)理财规划管理扩展阅读

1、必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。

家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。

2、合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25％—30％。

3、实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

4、完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。

5、合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

6、积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。

根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

7、安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。

8、合理的财产分配与传承。

财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。

要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。