理财收益高于房价涨幅

1. 手上有10万元存款，如何理财才能不贬值

贬值是相对的，如果只考虑购买生活必需品，只要收益高于通货膨胀率即可，但是如果考虑房价在内，那不管你怎么理财都是贬值的。

但是未来的通货膨胀是不可预测的，我们只能参历史数据来推断未来的通货膨胀水平。

下面是最近十年的CPI增长率

也就说10年时间，深圳的房价足足上涨了6.3倍！年均涨幅63.5%。

如果想跑赢深圳的房价那理财产品至少达到年化收益63.5%以上，而纵观目前的理财市场，没有哪个稳定型理财产品能达到这个收益！

除非你碰了狗屎运买中了妖股！或者是凑巧买了比特币！

所以没有什么理财产品是绝对能保证不贬值的，只能尽量做到贬值最小，比如购买收益较高的银行理财产品，适当的额购买一些股票、基金进行组合。

贬值是相对的，贷款才是王道

根据上面的分析，我们可以看出，所谓的理财不贬值是相对的，如果相对普通的生活消费品，投资大部分理财产品都不会贬值，但是相对于房价来说，不管你怎么投资理财都是亏的。

所以才出现了很奇怪的一个现象，当初贷款买房的人不但没有亏本，还大赚特赚！而老老实实存银行的人钱却越来越不值钱！

在贷款界一直流行这样一种说法，贷款才是抗通货的有效手段，这并不是没有道理的。

2. 理财利率高于房贷，为什么收益不够还贷款

因为基数不同！
房贷基数是300万，理财基数是50万，中间差距很大！
所以，就算你的理财利率高于房贷利率，也是不足以用收益支付贷款的。
至于提前还贷，那看你贷款的方式是等额本息还是本金，二者还是有区别的。特别是你的还款年限有多少？如果刚还几年，那提前还贷有好处，如果已经还的差不多一半周期了，就无必要了。
理财收益高于房贷，还是理财相对好一些。

3. 最近理财产品的收益率明显变高了，为什么

房贷额度收紧，聪明的人用消费贷来抵充房贷。
消费贷利率明显高于房贷，银行有底气提高利率吸引存款。

4. 理财利率高于房贷，为什么收益不够还贷款

假设：
1.贷款利率：年化5%（考虑到目前部分银行仍维持基准利率折扣，公积金贷款利率仅3.25%，所以采用的贷款利率仅微高于基准利率）
2.理财收益率：年化4%（跟余额宝利差不多），5%，6%；三个变量
3.贷款额度/可用于理财的钱：取100万和50万两个变量。
4.贷款年限： 30年。
5.贷款方式：等额本息（这种方式缴纳利息最多）
下面开始正式计算啦
情况一
与“贷款买房竟比全款买房省62万”一文中的假设一样。1、全款买房，以后不做任何理财。2、贷款买房，房款用于理财，利息用于缴纳贷款，工资缴纳部分贷款。（因利息用于还贷，所以无利滚利）
理财公式：
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金（贷款金额）*月利率
每月实际还款=每月还款-每月收益
实际购房金额=每月实际还款*12*30
节省金额= 全款购房金额-实际购房金额
贷款公式：数据直接由贷款计算器直接计算得出。

数据来源：iFowin财经整理计算
从表中我们可以看出，年化收益率越高，你节省的金额越多，借贷本金越多，您节省的越多。在这种情况下，即便年化收益率<贷款利率，您也是省钱的。
情况二
1、全款买房，每月进行理财投资（利滚利，金额=每月实际还款金额）2、贷款买房，房款用于理财，利息用于缴纳贷款，工资缴纳部分贷款。
理财公式：
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金（贷款金额）*月利率
每月实际还款=每月还款-每月收益
实际购房金额（贷）=每月实际还款*12*30
理财收益（利滚利）=A360
A1=每月实际还款
A2=每月实际还款（1+月利率）
A3=（每月实际还款+A1）（1+月利率）
…
A360=（每月实际还款+A359）（1+月利率）
实际购房金额（全）=全款购房金额-理财收益
节省金额= 实际购房金额（全）-实际购房金额（贷）
贷款公式：每月应还款由贷款计算器直接计算得出。

数据来源：iFowin财经整理计算
从数据我们可以看出。当理财年化收益率<贷款利率时，节省金额为负，即此时全款购房比较有利。当理财年化收益率>贷款利率时，节省金额为正，即此时贷款购房比较有利；且贷款金额越大，理财利率越高，越有利。

5. 每年保持存款理财收益百分之多少才能和人民币贬值速度抗衡呢

人民币贬值的速度，我们无法去预测，而且多年以来也没有一定的规律。存款理财收益率多少才不会贬值，这主要和通胀有关。只要收益率超过通胀率，那么就不会贬值。
国内公布的一般通胀率，近年来都比较低，3%左右，但实际感受到的通胀率可没那么低，因为没有把房价、劳动力成本上升等等考虑进去。所以我们以另外一种方式计算通胀率。

M2增速减去GDP增速，就是通胀率
为什么这两个值的差就是真实通胀率呢？
先来看看它们分别代表什么：
M2：即广义货币，等于“社会上的流通货币总量+活期存款+定期存款+储蓄存款”的值，它也是咱们平时说的“货币供应量”，M2增速也就相应代表了“货币供应增速”；
GDP：大家应该都不陌生，国民生产总值，GDP增速一般被视为“社会财富的增长速度”。
M2增速-GDP增速，就可以理解为，货币增加比财富增长多出来的部分，不就是通货膨胀吗？
2015年我国M2增速13.3%，GDP增速6.9%，也就是说2015年的通胀率等于6.4%。

6. 用数据说话，手里的二百万用来投资房子和买理财哪个划算

200万现金在手，不建议投资房产，因为靠房产赚钱的时代已经过去。买理财产品是一个非常好的选择，年化收益率6%-10%，即每年12万到20万收益。

200万，当下更好的方式是进行投资理财。根据个人风险偏好不同，选择不同的产品。若风险偏好低，建议选择银行类理财，收益可以达到5.5%左右。而具有一定理财知识的朋友，建议选择信托、私募基金等风险相对较高，但可控的产品，收益在10%左右。现阶段明显比投资房产收益高。

总体而言，只要国家坚持房住不炒的政策，楼市一定没有大机会，平时可以多多关注国家政策。对于理财，收益越高，风险越大，要在自己承受范围内进行投资理财。

7. 购买理财产品利率上涨个人收益也会跟着涨吗

购买理财产品，不一定利率上涨个人收益会跟着上涨，主要是看你购买的是什么理财产品，因为我们国内理财产品实在是太多了，如果一般债券型的，利率上涨到也会跟着上升，那点跟着上升是微乎其微的！

8. 房价要涨多少才比银行理财产品强

房子一般是首付30%左右，就是说买房是带杠杆的，银行理财产品一般4-5%的年化收益，如果买房作为投资理财方式，加上利息每年房价要涨1.5%左右才能赶上银行理财产品的收益。全款买房的话也需要涨5%多点才能比买银行理财产品强，因为买房要交各种费用。

9. 理财和买房哪个升值空间更大

在我国当一些人们拥有了一定的资金之后，他们就想着如何的用这笔钱去理财，或者是用这笔钱去购买一套房子而无论理财还是买房，它们两个都有升值空间，但是买房的升值空间可能要比理财更多一些。

因此单从房屋的升值价值以及租金上来看，他的盈利虽然比理财的盈利要低，但是他的安全性比理财要高，而房屋，你的升值空间主要是取决于房价的上涨，如果房价上涨的越快，那么你这间房屋的价值就会很大。而有些人在日常生活当中，想要通过理财盈利的话，那么就一定要注意方式选择一个自己能够承担的风险等级去理财。千万不要选择自己承担不了的风险等级。