⑴ 保险的红利是怎么计算出来的
分红保险如今成为保险市场上的热销产品，消费者有必要对分红保险的红利有一个客观的认识。
红利来源
在我国，多数保险公司采用的是比较流行的三元素法，即红利来源于利差、死差和费差。也有公司采取两差或一差分红。
费差是指附加费用率与实际营业费用率之差。一般来说，分红保险前期投入大，费差有差损无差益。在三差分红的保险公司中，2001年度的分红保险业务在2002年分红时，就有保险公司宣布无红利分配。而两差分红保险是按照设计费用摊入成本，即便有费差损也全部由保险公司自己承担，前期投入费用再大对红利分配也不影响，保证投保人在第一年就有红利分配。
死差是指预定死亡率与实际死亡率之差。死差与一家公司的核保核赔技术水平和业务管理水平密切相关。正常情况下依据经验生命表作为寿险经营基础，可获得稳定死差益。
利差是指实际投资回报率与预定利率之差。利差益与一家公司的投资能力密切相关。
与公司盈余有关的还有退保或失效保险单的准备金与退保金之差，以及其他差，如因责任准备金提存方式的变更所产生的损益、杂项收入与杂项支出之差等。
目前中国保险市场上多数保险公司采用的是会计年度核算分红保险业务，保险单年度派发红利。红利的来源包括了本会计年度已经实现的盈余，加上转回上一会计年度所提取的红利风险准备金，再加上未来年度将实现的盈余即保险公司根据以往经验推断较易实现的经常性盈余（这部分盈余在会计年度宣布时带有预分性质）。因可分配盈余中含有部分预分盈余，所以保险公司在会计年度投入分配的盈余往往大于实际盈余。这三部分构成了保险公司的分红保险的红利来源。
红利计算
分红保险的红利计算是比较复杂的，首先由公司的精算师根据公司当年度资金运用收益、财务状况、业务经营状况计算出当年度的盈余，包括利差盈余、费差盈余和死差盈余。然后提出红利分配方案由公司的最高决策层作出决定。
红利风险准备金。从理论上讲，除非一份保险单终止或期满时，才能准确地计算出这份保险单所产生的利润。因此在红利分配时，因采取谨慎原则，有可能的话要把一部分盈余以红利风险准备金的形式提留出来，平衡以后年度的红利分配，防止大起大落。
红利计算基础。分红保险的死差红利计算基础是风险保额。分红保险是一份保险合同，保险公司首先承担的是赔偿责任，其次才是红利分配。这是因为分红保险作为一个保险合同，死亡风险需要在不同投保人之间进行分摊，因此对于生存的投保人要分摊死亡成本支出。
红利的计算方法。分红保险的红利计算是根据会计核算年度分红保险业务的经营状况确定，不同的险种红利分配比例不尽相同，如有的保险公司规定，个人分红保险向投保人分配的红利不低于当年度可分配盈余的70％。团体保险的做法比较灵活，根据业务规模的大小等情况分别有70％和超过70％不等。
红利的高低不可比
决定红利水平的因素很多，如分红策略、保单责任、费率水平、保险金额高低、保险公司经营状况等。
不同的年份间红利分配水平不可比。在分红保险推展的初期，由于保险费规模相对较小、前期费用高、准备金积累率低、可用于投资运用的资金数额较小，可能导致初期分红偏低。这种做法不一定对投保人不利，因为有利于保持保险公司的偿付能力，提高未来更大的盈利机会。随着年限的增加、保险单责任准备金的积累，正常情况下分红保险的红利数额会逐年增加。
分红保险的红利多少同储蓄无可比性。储蓄在一定的期间内利息所得是固定的，而保险的红利是随着每年的盈余多少变化的。其次，储蓄的功能仅为生息，而保险是在提供了保险保障的前提下，给投保人额外的红利收入。投保人支付的保险费永远低于保险公司给付的死亡赔偿费。再次，储蓄的利息所得必须交纳所得税而保险单红利通常被视为部分已缴保险费的退还，所分得的红利可以免缴所得税。
⑵ 分红型保险的收益是怎么来的
分红型保险是指可以分享保险公司经营成果的保险险种。而很多投保者会将分红型保险作为一种投资方式进行理财，有业内人士认为，这部分人群进入了一个投保误区。下面来为大家讲解。
分红型保险算投资类保险吗
据了解，分红型保险属于投资类的保险，但是将把分红型保险作为纯投资工具并不是一种理性的行为。分红保险是一种具有三重功能的保险产品：
首先，最基本的是分摊风险的保障功能，包括意外、疾病、养老、健康、教育等；
其次，保值功能，因为目前所有分红保险按照不高于2.5%的预定利率设计条款；
最后，才是投资功能，公司根据实际经营状况进行不确定的分红，所分红利作为一种额外的收益可成为投保人的投资成果。
分红型保险的特点
一、能够让保单持有人享受经营成果。就是所购买分红型保险的保险公司，在每个季度或者是年度的时候会根据经营情况按一定的比例向保单持有者给付红利，这就是分红型保险最主要的特点。
二、分红型保险还有一个特点就是客户承担一定的投资风险。既然是分红肯定也是需要承担一定的风险，所以，保单持有人还是需要考虑实际的情况。
三、在整个投保的过程中定价的精算假设是比较保守，这样才能够更好的进行计算。因此分红型保险虽然是有一定的风险，但是相对来说也是能够获得一定的收益，而且风险性并不高，并不会让投保者承担负盈利的风险。
最后需要提醒大家，分红型保险属于长期收益型产品，短期储蓄的效果并不明显。因此大家在购买时，要对自身经济能力有一定的了解，避免出现中途退保的情况，而造成较大的经济损失。
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⑶ 分红保险是怎么分红的
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小诺解答：
您好！
每个会计年度结束后，寿险公司首先根据当年度的业务盈余，由公司董事会考虑指定精算师的意见后决定当年度的可分配盈余，各保单之间按其对总盈余的贡献大小决定保单红利。保单之间的红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同，反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。一般情况下，寿险公司不会把分红账户每年产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据经营状况，在保证未来红利基本平衡的条件下进行分配。未被分配的盈余留存公司，用以平滑未来红利、支付末期红利或作为股东的权益。
保单持有人一般可以选择将红利留存公司累计生息、以现金支取红利、抵扣下一期保费等方法支配现金红利。对保单持有人来说，现金红利的选择比较灵活，满足了客户对红利的多种需求。对保险公司来讲，现金红利在增加公司的现金流支出的同时减少了负债，减轻了寿险公司偿付能力的压力。
⑷ 什么是分红型保险，分红型保险的分红从哪里来
分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，
将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定
的比例、以现金红利或增增值红利的方式，分配给客户
的一种人寿保险。分红当然是从保险公司的投资收益得来的了
⑸ 保险公司的分红怎么来的呀
许多客户不了解香港保险分红机制，所以就会有这样的疑问：香港保险分红是真的吗？保险公司将运营生产的盈余，按份额向保险单持有人进行分配，这就是分红。对客户来说，就是享用保险公司的运营效果，即参与保险公司出资和运营管理活动所得到的盈余分配。保险公司在要考虑三个要素：预订死亡率、预订出资报答率、预订营运管理费用，而费率一经确定，不能随意改动，但寿险保单的保证期限往往长达几十年，在这样长的时间内，实际状况可能同预期状况有所不同。一旦实践状况好于预期状况，就会呈现差益，保险公司将这部分差益的赢利按份额分配给客户，这就是香港保险分红的来历。
又有人会会问那香港保险怎样分配分红？
要靠市场机制，要靠竞赛。在储蓄分红险这一块，由于保费100%用于分红而不是承担保证，所以对保险公司的考评来说，最重要的是收益，体现在方案书上，就是现金价值一览中，保证部分和非保证部分的数字。发布一款产品，取得客户信赖，随后的分红比较稳定地到达预期值，取得客户信赖，出售成绩前景看好，出资者买入，股价上涨，事务愈加强大，持续发布新产品，形成一个良性循环。人寿保险从实质上说也是这样的，在好的游戏规则下，保险公司和客户到达双赢。
香港作为国际金融中心之一，游戏规则的树立相对完善，当然，这个规则的完善也是发展期的，没有哪一个体系是无缺点的。关于香港保险来说，优势的来历是其体系即监督、约束、鼓励、竞赛、入局与出局等。所以，关于非保证部分盈余，不是说这个部分可能有可能没有，而是必定有，非保证的意思，是说盈余在每年公布的时候，与预期演示存在必定的差异，有高有低。
那怎样保证分红的分配合理和公平？
在英美以及香港，保证盈余分配的公平、客观是有专业人士来做的，这个人就是指定精算师。指定精算师由保险监管当局指派给保险公司，当公司的偿付能力不能到达或估计将来不能到达法定要求时，有职责向公司董事会和监管当局陈述。指定精算师需要在考虑保单持有人的利益后对分红基金盈余分配的合理性和公平性提出相关主张，公司董事会考虑指定精算的意见后作出盈余分配决议计划。所以说，指定精算师代表监管组织来保护保单持有人的利益，在保险公司内部扮演监督人和咨询参谋的人物，所以具有必定的中立性，在保证香港保险的出资分配由于出资分配关系到分红的实践派发上具有重要发言权。
所以“香港保险分红是真的吗？”这个问题的答案是真的。香港保险分红是由香港保险公司的盈余决定的，也是由精算师和监管局监督的，所以客户的利益是受到法律保护的。香港保险分红也是真实有效，公平公正的。
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⑹ 分红保险是怎么分红的
按分红险的收益，70%分红