銀行理財風險

① 中國銀行理財，有風險嗎

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② 銀行理財有哪些風險

銀行理財產品的風險包括利率風險、信用風險、市場風險、匯率風險與政策風險等多個方面。作為主流產品，固定收益類產品的主要風險在於信用風險與利率風險；投向交易性資產的產品包含市場風險；外幣產品對人民幣投資者而言存在匯率風險。不同產品的各類風險不同，不同銀行對各類風險的把控也各擅勝場，投資者宜在購買理財產品前對風險多加了解。

信用風險逐漸顯現由於固定收益率銀行理財產品基本上隱含了銀行對預期收益的保證，因此，銀行的信用風險最為關鍵。
「在經濟增速放緩的情況下，市場的信用風險逐漸提升，部分資金鏈緊張的企業、中小企業、地方政府融資平台等都面臨較大的資金問題。近期陸續出現信託產品兌付事件，特別是銀信合作項目，給市場敲響了警鍾，也暴露出銀行在風控方面存在的不足之處。此外，銀行的經營壓力加碼、凈息差縮窄、不良貸款和不良率雙升、投資收益率下滑等，都將影響銀行的風險承受能力。隨著利率市場化的推進，銀行理財產品的競爭日趨激烈，部分銀行特別是中小銀行可能出現"道德風險"，將部分理財資金投向風險較高的信託產品，加大資產池的信用風險。」
中信證券（600030）
分析師黃曉萍表示。
從理財產品規模與存款規模的比例來看，中小銀行理財產品佔比較高。
浦發銀行（600000）、平安銀行（000001）和民生銀行（600016）
理財產品占存款之比接近20%，
南京銀行（601009）
佔比超過30%。黃曉萍指出，這些銀行的理財杠桿偏大，信用風險相對較高。
中行和華夏銀行（600015）
理財產品占存款之比最低。
浦發銀行保本產品的比重最高，達76.4%；建行和平安銀行該佔比接近50%。
利率變動影響有限對於固定收益率的銀行理財產品來說，如果理財期間市場利率上升，理財產品相對市場的收益將下滑，這是理財產品面臨的利率風險。根據中信證券統計，2012年，15家主要銀行發行的理財產品的規模加權平均期限為116天，中位數僅為90天。期限較短的產品的利率風險不高。
黃曉萍認為，市場利率有望在未來一定時期內保持穩定，因此，利率變動對銀行理財產品的影響有限。
市場風險集中於結構性產品從類固定收益產品和結構性產品規模比重來看，
北京銀行（601169）
結構性產品比重最高，達62.1%，主要是「心喜」系列SHIBOR掛鉤產品。
工行結構性產品比重居次，為15%，多為黃金掛鉤產品。
光大銀行（601818）
結構性產品比例也超過10%，集中在「陽光理財A+計劃」。黃曉萍因此認為，這些銀行的非固定收益產品的市場風險相對較高。
從近年來產品到期收益率來看，投資風險主要集中在結構性產品。2012年，
股票掛鉤類產品發行量較少，低收益產品多為匯率或商品掛鉤產品。
外幣產品匯兌損失嚴重在人民幣升值的情況下，對人民幣持有者來說，匯率波動可能導致外幣產品的匯兌損失。2012年，主要外幣兌人民幣全面貶值，其中，
歐元貶值7.8%，
美元貶值3.7%，曾經風光的澳元也只能勉強與人民幣持平。
光大銀行理財產品的匯率風險敞口較高，外幣產品佔比約為10%；其次是交行，外幣產品約佔6%。2012年，外幣產品平均年化損失最大的
匯兌損失7%；北京銀行表現最好，全年平均匯兌損益為正。

③ 銀行理財可能會碰到哪些風險

為推動銀行理財回歸資管業務本源，逐步有序打破剛性兌付，實現「賣者有責」「買者自負」，未來銀行將通過設立理財子公司開展資管（理財）業務。且銀行理財子公司發行的公募理財產品，應當主要投資於標准化債權類資產以及上市交易的股票，因此未來銀行理財產品不再像以前一樣只有「固收」類產品，也有股票權益類資產，這類產品也就具有一定的「波動風險」，大家需要做好充分識別。

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