我国保险业的特点及面临的特殊风险
我国保险市场的发展仅二十多年，尚处于不成熟阶段，各类基础性的制度正处于不断改进完善的过程中，因而除了面临上述风险之外，有必要结合我国保险业的法规建设、保险机构的业务流程管理和保险公司的特殊情况分析我国保险业面临的洗钱风险。
（一）保险业法规制度存在缺陷
目前，各保险公司根据《反洗钱法》的要求，已经开始相应地制订框架性的反洗钱制度，指导分支机构逐步开展反洗钱工作，但是由于保险法规是以保险业最大诚信原则和保险利益原则作为控制风险的准则，即各保险公司主要从控制经营成本和风险角度出发，围绕保险风险标的，按照投保人、被保险人、投保标的、理赔案件等方面的不同风险，由相关部门控制业务风险。[2]而反洗钱风险的控制重点在于客户身份识别和资金交易监测，以防止客户身份和资金异常，这与保险公司控制业务风险有明显不同，因此开展反洗钱内部控制存在制度缺陷。
（二）保险公司在业务流程管理上存在漏洞
保险公司的业务流程主要包括保险展业、业务承保和理赔等。由于我国制度上存在的缺陷和市场发展的不健全，保险公司在一些业务流程上存在管理上的漏洞，给洗钱分子留下不小的空间。
1.保险展业阶段。保险展业就是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品和服务。保险展业的方式包括直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业。我国还处于经济转型期，且年轻的保险市场在局部和个别地方由于信用和市场规则的缺失，在展业中不可避免地存在恶性竞争等突出的矛盾和问题。一些新成立保险公司的分支机构为抢占市场，克服其本身无品牌和实力的缺陷，主动采取“二高一低一扩大”（即高手续费、高返还、低费率、扩大保险责任）的手段拉拢客户；面对这些分支机构的恶性行为，成立较久的保险公司为了保持业务规模以抑制过快的市场份额下降，以免影响公司的市场地位和形象，同时为完成上级公司下达的保费收入必成指标，不得不非理性的被迫参与市场的恶性竞争，也采取“二高一低一扩大”的手段，甚至有的业务人员为了拉拢客户公开声明可以帮助客户洗钱，这种恶性竞争的环境导致保险公司在展业方面的管理较混乱，也极大地方便了洗钱分子将其“黑钱”放置到保险系统，完成洗钱过程的处置阶段。[3]
2.业务承保和理赔阶段。业务承保是指保险人对投保人提出的保险申请经审核同意接受的行为。理赔是保险业务流程的最后一个阶段。保险公司应该在核保、合同变更和理赔环节对投保财产价值、投保财产风险状况等信息，以及合同关系人之间的利益方面加以专业控制，进行严格的客户身份识别。但是由于我国保险市场规则的缺失，一些保险中介机构为了拿到佣金和手续费，甚至指导那些达不到资格的投保人如何提供虚假资料以顺利通过审查，这与反洗钱相关规定中要履行客户身份识别的要求相差甚远；理赔时，保险公司为了稳定自己的市场份额，对投保人提出的无理要求有姑息的成分，为洗钱分子“甩干”进入洗钱过程的“黑钱”创造了机会。
（三）保险公司的组织架构、治理结构不完善
从组织架构看，我国保险公司多数实行总、分、支公司管理模式，总分支机构之间通过授权而开展经营活动，这种组织架构本来应该会强化高层管理人员对组织的控制能力，但由于公司治理结构和体制机制的不完善以及公司内部现代化管控手段的不到位，还没有形成规范明晰的责、权、利的体系和机制，更没有预警机制和现代化的手段约束基层机构负责人的违法违规行为，公司内部上下级机构以及他们的负责人之间存在严重的博弈。[4]从治理结构来看，2006年1月，中国保监会发布《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》，为我国保险公司治理结构建设指明了方向，但由于影响公司治理结构的因素非常多，既包括资本、职业经理人、监管机构，又包括保险公司治理结构建设现状和与保险公司治理机构建设相关的基础设施等，保险公司治理结构优化进程相对缓慢，部分保险公司还是存在严重的内部人控制现象和关键人模式。[5]在这种情况下，建立并有效实施反洗钱内控体系面临着很大的不确定性。
㈡ 为什么说保险是转移人生风险的最佳选择,最佳答案
因为当你没有保险时，你是主要风险承担人，也是唯一的风险承担人。而当你买过保险之后就会将主要承担的风险转移到保险公司。除此方法之外，没有别的方法把主要承担人转移到别的什么地方
㈢ 人一生有可能遇到的风险有哪些
保 保险最重要的是在最需要钱的时候保险赔偿金能派得上用场，而买不买保险面临的风险，就是在需要的时候没有保障，只能困坐愁城。人的一生有可能遇到的风险简单来说有四大项，每一项都是无法预知的风险，而且都不是短期可以处理的风险 （1） 无法工作，没有收入。一旦发生意外事故，导致无法外出工作赚钱，生活费用和家庭经济就会顿失依靠。例如工伤事故致残不能继续工作，如果再加上雇主未按国家规定给员工缴纳工伤保险金，加之其逃避责任不给付赔偿，而每月还必须负担房贷、子女教育费、医疗费用，家庭支出等，这时，如果没有保险，生活势必陷入困境。而如果预先购买了意外险，即使发生意外事故而受伤甚至不幸身故，就能得到一笔赔偿，用以维持家人的生活。 （4） 病的太重，医疗费不够。即使已经有社保，生病也不能给付所有的医疗费用，你还要负担自付额的费用。俗话说“三分病，七分养”。所谓“养病”，就是要好好的静心休养。若没有购买重大疾病和住院医疗这些保险，岂不是每天担心医疗费用，再加上一年半载没有工作收入的情况下，如何能够安心养病呢?这时重大疾病险、住院医疗险、住院补贴险等则是必备的险种。 （3） 年岁大，生活质量差。现代人越来越长寿，的确是有福气的象征。但在长寿的同时，若老年生活质量差，那活得很痛苦！现在为老年生活设计的保险商品，例如养老险、年金险等，都是确保老年生活舒适、有尊严的选择。 （4） 小孩伸手 父母两手空空。从小孩呱呱落地开始，父母亲付出的抚育费用和心力无法计算。看到小孩健康长大是让父母最高兴的事，不过小孩子生病或者跌倒擦伤在所难免。这时小孩子的意外险和医疗险 必不可少，有多余的钱，应考虑为小孩子购买一些重疾险和一些分红型的保险，当作未来的教育基金。
㈣ 请问保险的风险类型有哪几种
总的来说分两类，一是财产类，风险有盗抢，自然灾害所导致的损失，货物运输途中的损毁风险，交易中的信用风险等
二是寿险类，风险有疾病，意外以及疾病和意外所导致的身残，身故。例如猫抓狗咬，跌打损伤，烧伤烫伤，切菜时不小心切着手也算，还有公共交通事故等
㈤ 个人面临的纯粹风险有哪几类这几类风险，分别可以通过什么保险产品进行规避
你好，人生面临意外，大病，养老三个风险，可以用意外伤害，重疾险，养老金来解决.
㈥ 为什么说保险是转移人生风险的最佳选择
因为你购买保险的话，在你退休年龄的时候有一定的生活保障，不用给儿女添麻烦。
㈦ 在保险业，人生的三大风险感悟
时间太久没钱花
时间太短家人忧
半死不活让人愁
㈧ 人生四大风险，哪四分保险人人必备
购买保险首先选择社保，其次可以考虑商业保险，商业保险先考虑健康，在考虑养老方面等等
㈨ 人一生会面对哪些风险和困难
LV.4 推荐于 2016-12-01
保 保险最重要的是在最需要钱的时候保险赔偿金能派得上用场，而买不买保险面临的风险，就是在需要的时候没有保障，只能困坐愁城。人的一生有可能遇到的风险简单来说有四大项，每一项都是无法预知的风险，而且都不是短期可以处理的风险 （1） 无法工作，没有收入。一旦发生意外事故，导致无法外出工作赚钱，生活费用和家庭经济就会顿失依靠。例如工伤事故致残不能继续工作，如果再加上雇主未按国家规定给员工缴纳工伤保险金，加之其逃避责任不给付赔偿，而每月还必须负担房贷、子女教育费、医疗费用，家庭支出等，这时，如果没有保险，生活势必陷入困境。而如果预先购买了意外险，即使发生意外事故而受伤甚至不幸身故，就能得到一笔赔偿，用以维持家人的生活。 （4） 病的太重，医疗费不够。即使已经有社保，生病也不能给付所有的医疗费用，你还要负担自付额的费用。俗话说“三分病，七分养”。所谓“养病”，就是要好好的静心休养。若没有购买重大疾病和住院医疗这些保险，岂不是每天担心医疗费用，再加上一年半载没有工作收入的情况下，如何能够安心养病呢?这时重大疾病险、住院医疗险、住院补贴险等则是必备的险种。 （3） 年岁大，生活质量差。现代人越来越长寿，的确是有福气的象征。但在长寿的同时，若老年生活质量差，那活得很痛苦！现在为老年生活设计的保险商品，例如养老险、年金险等，都是确保老年生活舒适、有尊严的选择。 （4） 小孩伸手 父母两手空空。从小孩呱呱落地开始，父母亲付出的抚育费用和心力无法计算。看到小孩健康长大是让父母最高兴的事，不过小孩子生病或者跌倒擦伤在所难免。这时小孩子的意外险和医疗险 必不可少，有多余的钱，应考虑为小孩子购买一些重疾险和一些分红型的保险，当作未来的教育基金。