保险投资收益率与分红

1. 根据01年分红保险上市以来，询问各家保险公司历年来的分红数据，和投资收益

新华公司是国有控股的全国性唯一一个国有保险公司，最大股东是中央汇金，所以是资金实力雄厚
分红和收益10几年来都排名第一，
产品基本每个公司都差不多，主要就是看哪个保险公司分红多，收益多，

新华用的是保额分红，别的公司都是用您所缴保费来分红，新华有一款产品有9种分红你说哪个好？

当然是新华最好啦，加上是国企，很有保障，很安全放心

口说当然无凭啦，您可以网上查，新闻看啊，新华是保险业分红第一的，现在连太平洋保险排名都第5了，我们新华升为第三了

2. 万能型保险与分红型保险区别

1、适合人群：万能型保险更适合需求弹性较大、对保险更加期望以投资理财为主的人群；而分红型保险更加适合风险承受能力强的，有稳健长期理财需求，但又希望获得长期连续保障的人群。

2、利润来源：万能型保险的利润来自于投资收益；而分红型保险的红利来源于三差。

3、收益分配方式：万能型保险除了有固定的收益率，还会根据保险公司的经营情况给予不定额的分红；而分红型保险分红收益率是不确定的。

4、缴费灵活度不一样：万能型保险交费灵活，保额可调整。而分红型保险交费时间及金额固定,灵活度差。

5、透明度不同：分红型保险资金的运作不向客户说明,保险公司只是在每个保险合同周年日,以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额,透明度较低。万能型保险则会每月或者每季度公布投资收益率。
奶爸其实不太建议买理财险，原因看这里你就懂了：《为什么我不建议你买理财型的保险》
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3. 投资回报率和公司红利分配如何计算

计算红利时应采用高、中、低三档演示新型产品未来利益给付演示保单利益应当坚持审慎的原则，严格按照监管部门的要求对不同产品结合不同假设结算利率进行演示利益宣传。实践中，经常会出现在对投资连结保险、万能险、分红险等新型产品宣传进行利益演示时，出现对保险产品使用一档进行演示，或无利益演示相关说明的违规情况。相关文件指出，保险公司在产品说明书和其他宣传资料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于%、.%和%，现金红利累计年利率不得高于%；用于利益演示的投资连结保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不能高于%、.%和最低保证利率。其中，用于利益演示的分红保险的假设投资回报率是指用于计算分红保险红利分配的实际投资收益率假设，用于利益演示的投资连结保险的假设投资回报率是指投资连结保险对应资产扣除资产管理费后的净投资回报率。另外，还要求保险公司在进行产品宣传利益演示时，应用醒目字体标明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司为未来经营业绩的预期，实际投资收益可能出现负值、最低保证利率之上的投资收益是不确定的、保单红利分配不确定。

4. 分红保险一般年收益率多少

1、不同的保险公司，不同的分红险产品，在设计时也是千差万别的，因此在具体分红上是有差别的。但是因为国内对保险的投资渠道等有严格的限制，所以同一种细分类型的分红险，各家各品不至于相差太大。
2、卖得最火的并不一定收益最佳的，保险是一对一的销售，撒的网越大，才可能钓到更多的鱼儿。那些代理人规模巨大的保险公司，如中国人寿、中国平安、太平洋人寿等，较易得到巨额保费。但这并不等同于保证卖得最多的单一保险产品的收益率就是一定是同行业最高的。这跟该公司的投资能力和风险控制能力等有很大关系。这一项，跟规模最大的开放式基金收益率不一定是收益率名列前茅有些类似。
3、即使同年同月同日投保且年缴保费金额相同的情况下，同一分红险种的分红金额还跟被保险人的性别、年龄有关。因性别和年龄不同，各自的保单现金价值不同，所占该险种的资产份额不同，进而影响到分红金的多少。但一般来说，年龄相差三五岁的同性别的人，在投保金额是不特别大的情况下，分红金额差别不会是特别明显。
4、有一点是肯定的，不同险种的分红是不同，哪怕是同一家公司。
5、除开在银行网点开卖的那种银保产品，一般是三年、五年、十年。其他的代理人销售的分红险是一种长期投资和理财行为，一般它们都是保到被保险人年满60岁、65岁、75岁乃至终生（直至身故为止）。如果十年之内有重大投资或大笔开支，且家里的闲置资金不多，则不太适合购买大额的分红险。
6、如果说对投资收益有较高的期望，则不太适合购买分红险。
以号称国内卖得最火的某保险公司【XX一生】分红险为例来说明：
33岁的男性，年缴10000（1万）元保费，缴费年数5年。该险种在被保险人年满75周岁时终止。该险种的收益分两部分，第一部分是每年按合同约定给付的约610元的固定收益，第二部分是根据当年投资收益进行分红的浮动收益部分。
在计算收益率时，我们分两部分:
1、在缴费期内（5年之内），
年收益率=(当年固定收益+当年浮动收益）/(年缴保费+累积本金）X100%
2、在缴费期外（5年之后），
年收益率=(当年固定收益+当年浮动收益）/累积本金X100%
其中，累积本金=本年度所交保费+上一年的已交保费和浮动红利两项之和。其中，当年固定收益是不会拿去投资的，投保人要是不每年从保险公司领取，保险公司只会按活期存款给付利息，所以该项不再列入累积本金。那么，在保证整个保险存在期间，投保人都不领取浮动收益部分的情况下，按照该公司给出的低等红利、中等红利、高等红利分别逐年计算收益率。则有：
A、低等红利时：缴费期结束（5年后）每年的收益率1.44%-1.50%之间。如果被保险人在75岁时仍健在，整个保险期间共42年的年均收益是2.11%
B、中等红利时：缴费期结束（5年后）每年的收益率2.32%-1.89%之间。如果被保险人在75岁时仍健在，整个保险期间共42年的年均收益是2.62%
C、高等红利时：缴费期结束（5年后）每年的收益率3.10%-2.15%之间。如果被保险人在75岁时仍健在，整个保险期间共42年的年均收益是3.05%
从近五年来该公司的【XX一生】分红水平来看，最高时，超出3.05%，最低时，按低等红利分红。整体上五年来大致在2.50%左右。
我的这个结果是不是跟你所见到的代理人演示结果差别很大？
我这是逐字打出来的原创，希望你能加分给最佳。因为这样说会得罪一些人，所以就只有匿名回答我了

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 分红型保险收益率详细解读

相对于哪些股票基金类的投资理财，如今很多人更愿意选择分红型保险，分红型保险其实就是一种兼具保障和分红的保险，与纯保障型保险一样，它为客户提供相应的保障，同时，它还根据公司的营运状况，给客户一定的分红，让客户享受到额外收益。另外，分红型保险也是保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配，简单的说就是分享红利,享受公司的经营成果。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

分红型保险收益率详细解读

买分红型保险当然最关心的就是它的收益了，现在就随着我来了解下分红型保险的收益率吧。

分红保险的主要特征是投保人除了可以得到保单规定的保证利益外，还可享受保险公司的经营成果。红利收益具有不确定性，与保险公司的实际经营成果挂钩，上不封顶，但也可能没有红利分配，也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。分红险有两部份的收益，一部份是确定的生存金，还有一部份是不确定的分红。

事实上，保险的收益率计算不是你想的那样，他并不是按照你缴纳的保费做基数的，是按现金价值做基数计算的，如果你购买的这个保险的收益太低了，那么，分红就越少了。并且还要看分红型保险是什么险种，险种不一样分红也不一样，一般在3.5%--4%左右，目前市场上分红型保险的分红方式是两种：保额分红与保费分红，不过一般情况下一个分红型保险产品只有一种分红方式。

如果你对未来预期并不乐观，只是将分红型保险作为一种投资或规避利率风险的方式，即可选择保费分红的产品，随时领取现金红利。

需要提醒的是保险公司的分红型保险没有固定收益率的，主要分为投资和保障两类。投资型分红险主要是银保分红产品，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如招商信诺的守护未来教育金等。

 

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分红型保险现状分析

所谓分红型保险，就是指保单持有人可以分享保险公司经营成果一种保险产品，简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。

据了解，我国从1999年就开始发展包括分红保险在内的投资性质的保险业务，虽然分红保险在我国面世的时间不长，但是已经成为目前保险市场上的热销产品，占到国内寿险公司约1/3的比重，而保费收入占国内寿险的8成份额。根据我国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户；国内分红型保险产品的投资对象主要是各类存款、债券等中低风险产品。有制度“护航”，投资策略又“稳健”，这使得分红险多年来始终受到青睐。查看更多

 

分红型保险是以保额分红还是以现价分红

据了解，目前国际上的分红方式分为两种：

第一种是，现价分红，全称为现金价值分红，也就是保费分红，保险公司拿到投保者的保费后在扣除各项成本费用后，剩下的钱拿去投资获得的盈利，每年公司拿可分配盈余的部分按照70%分给客户，红利直接进入分红账户，可以每年现金领取，也可以累计生息。

第二种，保额分红，同样也拿着客户的保费去投资，获得的红利不是直接进入红利账户，而是购买相对应保额的保险增加了保额。且红利不能现金领取，只能累积生息，到最后保单到期或者发生身故赔付时才能变现给客户，而且是有的产品是给红利增加保额后对应的现金价值。查看更多

6. 分红保险投资收益率与年度分红率之间有什么关系

在分红保险中，投资收益率是决定分红率的重要因素，它们之间是正相关的关系，一般而言，投资收益率越高，年度分红率也会越高。但是，投资收益率并非决定年度分红率