分红保险缘何成为首选

⑴ 保险分红是怎么回事

分红是指保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。
分红保险，指在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。
分红保险的红利分配方式
分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法，两种盈余分配方法代表了不同的分配政策和红利理念，所反映的透明度以及内涵的公平性各不相同，对保单资产份额、责任准备金以及寿险公司现金流量的影响也不同，因此从维护保单持有人的利益出发，寿险公司内部应当对红利分配方法的制定及改变持十分审慎的态度，既要重视保单持有人的合理预期，贯彻诚信经营和红利分配的公平原则，又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、投资策略以及偿付能力的影响。
1.现金红利法 采用现金红利法，每个会计年度结束后，寿险公司首先根据当年度的业务盈余，由公司董事会考虑指定精算师的意见后决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。保单之间的红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同，反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。一般情况下，寿险公司不会把分红账户每年产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据经营状况，在保证未来红利基本平稳的条件下进行分配。未被分配的盈余留存公司，用以平滑未来红利、支付末期红利或作为股东的权益。现金红利法下盈余分配的贡献原则体现了红利分配在不同保单持有人之间的公平性原则。 在现金红利法下，保单持有人一般可以选择将红利留存公司累计生息、以现金支取红利、抵扣下一期保费等方法支配现金红利，对保单持有人来说，现金红利的选择比较灵活，满 分红型保险
足了客户对红利的多种需求。对保险公司来说，现金红利在增加公司的现金流支出的同时减少了负债，减轻了寿险公司偿付能力的压力。但是，现金红利法这种分配政策较为透明，公司在市场压力下不得不将大部分盈余分配出去以保持较高的红利率来吸引保单持有人，这部分资产不能被有效地利用，使寿险公司可投资资产减少。此外每年支付的红利会对寿险公司的现金流量产生较大压力，为保证资产的流动性，寿险公司会相应降低投资于长期资产的比例，这从一定程度上影响了总投资收益，保单持有人最终获得的红利也较低。现金红利法是北美地区寿险公司通常采用的一种红利分配方法。
2.增额红利法 增额红利法以增加保单现有保额的形式分配红利，保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红利。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利三部分组成。定期增额红利每年采用单利法、复利法或双利率法将红利以一定的比例增加保险金额；特殊增额红利只在一些特殊情况下如政府税收政策的变动时将红利一次性地增加保险金额；末期红利一般为已分配红利或总保险金额的一定比例，将部分保单期间内产生的盈余递延至保单期末进行分配，减少了保单期间内红利来源的不确定性，使每年的红利水平趋于平稳。 增额红利法赋予寿险公司足够的灵活性对红利分配进行平滑，保持每年红利水平的平稳，并以末期红利进行最终调节。由于没有现金红利流出以及对红利分配的递延增加了寿险公司的可投资资产，同时不存在红利现金流出压力，寿险公司可以增加长期资产的投资比例，这从很大程度上增加了分红基金的投资收益，提升了保单持有人的红利收入。但是在增额红利法下，保单持有人处理红利的唯一选择就是增加保单的保险余额，并且只有在保单期满或终止时才能获得红利收入，保单持有人选择红利的灵活性较低，丧失了对红利的支配权。此外在增额红利分配政策下，红利分配基本上由寿险公司决定，很难向投保人解释现行分配政策的合理性以及对保单持有人利益产生的影响，尤其在寿险公司利用末期红利对红利进行平滑后，缺乏基本的透明度。增额红利法是英国寿险公司采用的一种红利分配方法，这种分配方法必须在保险市场比较成熟的环境下运行。

⑵ 关于分红保险红利方式的选择

根据保监会的规定，红利的分配方式有现金红利和增额红利两种。
现金红利: 指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。领取方式包括：
现金、抵交保费、累积生息以及购买交清增额保险等。
（1）累积生息：红利留存于本公司，按本公司每年确定的红利累积利率，
以复利方式储存生息，并于合同终止或投保人申请时给付。
（2）抵交保险费：红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，
则用于抵交以后各期的应交保险费。
（3）购买交清增额保险：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清
保险费，按相同的合同条件增加保险金额。
这三种方式各有自己的特点，不能简单的讲那一种方式对客户最划算。客户
可以根据自己的需要选择其中的一种。如果客户更注重于保障，可以选择购买交
清增额保险。如果客户希望现金可以方便领取，可以选择累积生息。如果客户希
望减轻续期交费的压力，则可以选择抵交保费。
无论是保障型险种还是储蓄型险种都没有绝对说哪种方式更合算。即使保障
型险种因为费率较低，选择交清增额可增加的保险金额会相对高一点。但客户必
须等到发生赔付时才能体现这部分的价值。而如果客户对现金偏好更大一些，希
望保险期间可以取出一部分，则只能退保，退保金不见得比累积生息的红利多。
所以归根到底还是应从客户的自身需求和偏好来考虑

⑶ 人寿保险公司分红从何而来

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小诺解答：

分红型人寿保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。

分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法，两种盈余分配方法代表了不同的分配政策和红利理念，所反映的透明度以及内涵的公平性各不相同，对保单资产份额、责任准备金以及寿险公司现金流量的影响也不同，因此从维护保单持有人的利益出发，寿险公司内部应当对红利分配方法的制定及改变持十分审慎的态度，既要重视保单持有人的合理预期，贯彻诚信经营和红利分配的公平原则，又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、投资策略以及偿付能力的影响。

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⑷ 分红保险的红利来源于（ ）

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，
按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红险来源：
分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
1、死差益：
是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。
2、利差益：
是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
3、费差益：
是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

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⑸ 目前分红保险的红利主要来源于

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在理财型险种中，万能险、投连险及分红险是三大支柱，分红险中的分红从何而来呢？
问：在理财型险种中，万能险、投连险及分红险是三大支柱。因此，分红险成为各大保险公司力推险种。那么，分红险的分红又从何而来呢?
答：分红险具备较高的保险保障，与投连、万能等其他新型产品相比，分红险的保障性是在产品设计时就确定的，比较适合目前国内的消费者需求。
但是，分红险不一定有分红，这是投资者应该明确的观点。作为一种兼具保障和投资功能的保险产品，分红险红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。由于费差取决于一家公司的经营管理水平，因此应尽量选择实力强的公司投保，而不是所谓保费便宜的公司。这部分的损耗越少，差额就越大，分红就相应的增加。死差主要取决于事故的发生率，实际事故发生越少，这部分差额就越大，当然这和保险公司核保时是否严格负责也有很大关系。因此在购买保险时，如果保险公司要求体检、审核，并不是坏事，反而能反映公司认真负责。利差则是红利来源的主要方面，即大部分红利来源于投资收益，而投资收益的多少取决于保险公司资金运用能力的强弱。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但如果没有盈余，客户也就没有红利可分。
另外，分红方式的不同，会影响分红险最终收益。目前，分红保险的分红方式有美式分红(现金分红)和英式分红(增额分红)。一般增额分红方式较稳定，保险公司更可以将客户资金做长期投资规划，而现金分红方式由于要应对客户提取现金，就要有相应的准备金，造成很多现金无法进行长期投资。这样看来，增额分红相对于现金分红更有投资优势。但是考虑到资金的时间价值，投资者应各取所需。

⑹ 为什么要购买分红保险

这个问题先要聊聊分红的保险能够解决什么问题，以分红型健康险为例

• 现在买的50万保额，未来几十年后还能是50万么？很多人理所当然的想到通货膨胀，如果是分红的保险，享受保险公司投资的收益，保额每年不断增加（这里分红指增额分红），一定程度上能够解决这个担忧。

• 有一些人现在身体健康能够很顺利买到健康险，几年后可能身体不再健壮，出现小问题导致被拒保。一旦被一家保险公司拒保，几乎等于被所有保险公司拒保。那时即使再有钱也不能买得到了哟，回过头发现当年买的那份分红健康险，每年还在分红，保额一直涨，内心也安定许多。

• 年老色衰之后，每多活一年，保险公司就要多付十几万，甚至五六十万的保额，不怕子女不孝顺。受益人还可以随时更改，留给真正关心你的后代。

• 哪怕人生最后没有得疾病，保单最后能够传承给下一代的保额，足够让下一代站在一个高的起点上。

以上列举了一些分红型健康险能够解决的问题，既然分红健康险这么好，保费自然比常规的健康险贵，大约贵30%-50%。一看贵这么多，就纠结了吧，还是要回归保险的本质上，自己的经济情况，以及未来想要解决哪一部分问题。单一买个产品的时代已经out了，现在需要做组合搭配，解决未来可能出现的财务问题。

分红保险还有另一个被诟病的地方，就是“收益”太低了。想要得到高收益就用别的金融工具，例如股票、基金、私募、股权投资等等。保险的本质在于保障功能，不在于收益。

不同保险公司的分红收益也会差别巨大，给出2个建议：

1、优先选择每年给客户发送分红报告的保险公司，每年分多少一目了然。

2、稍微网上查一下就知道，每家保险公司对应的资产资管水平，优先选择前几的公司。一家保险公司的资产管理能力优秀并突出，说明有很好的投资渠道和项目。作为普通人跟着他们就好了，等着享受大公司的投资收益吧。

⑺ 关于分红保险的问题

保险分红大致分两种：英式＝年度红利+
终了红利
；美式＝年度红利．
若虚
购买
分红保险
，则选择英式
分红险
是教为
明智的选择
！

⑻ 分红保险的分红多少是根据什么决定的

按照保险公司的专业说法，可分配盈余的70%以上分给客户！
这里几个关键词：可分配、盈余、70%以上
大部分业务员会把“70%以上”拿来做文章，不过这个并不重要
首先，“可分配”——这个词就给了保险公司一定的主动权，更具情况来安排可分配的部分
然后吗“盈余“——主要指保险投资产生的收益，所以要看保险公司投资收益能力
另外，分红保险的预定利率不同，也会在分红利率上有差异！
分红精算是一个很复杂的过程，很难用一个统一的标准！
长期看，还是要看公司的投资收益率！投资收益率高的公司长期的分红相对较高！

⑼ 分红保险的魅力何在

保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。
定义：指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。魅力是一个汉语词语，读音为mèi lì。指的是与众不同， 独一无二的人，指一个人“充满了吸引力”。形容一个人的个性与容貌之美有着很强的诱惑力与吸引力。出自刘白羽《日出》。

⑽ 中国人寿分红型保险是怎么回事

分红型保险属于理财保险中的一种，作为分红险市场的坚守者，从2000年的第一款分红险“千禧理财”到畅销全国的“福禄”系列产品，中国人寿分红险家族产品非常丰富，在消费者的心中占据着重要位置。在产品开发方面上，始终秉承“客户至上，以人为本”的宗旨，“福禄”系列产品自从上市以来，“福禄风暴”迅速席卷全国，数以万计的客户纷纷把“福禄”系列作为保险理财的首选产品。

那中国人寿分红型保险的种类：

国寿新鸿泰金典版两全保险（分红型）、国寿鸿盈两全保险(分红型)、国寿美满人生至尊版年金保险(分红型)、国寿安享一生两全保险(分红型)、国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）、国寿福满一生两全保险(分红型)

国寿福禄金尊两全保险(分红型)、国寿新鸿泰两全保险(分红型)、国寿美满人生年金保险(分红型)、国寿鸿丰B两全保险(分红型)、国寿鸿富两全保险(分红型)、国寿鸿丰两全保险(分红型)。

中国人寿分红型保险推荐

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