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寿险及理财产品

发布时间:2021-04-18 07:17:13

1. 保险类理财产品

如今保险理财产品有哪些?1、万能型保险:万能险是介于分红险和投连险之间一种投资型寿险,具有缴费灵活、非约束性和保额可调整三种特点。投保后,保费将被分流到两个方向:寿险保障部分和个人投资账户。这两部分的比例分配的主动权掌握在投保人的手中,在投保后,投保人也能根据人生不同阶段的需求和经济状况,适时调整保费、缴费期和保额,确保收益最大化。2、分红险:分红险的主要功能还是保险,分红只是该保险的附属功能。保险公司将保险盈余按比例分配给保单持有人是该保险最大的特点。分红保险的红利来源于死利差、利差益和费差益三方面。红利收益是不能确定的,这是与保险公司的经营效益挂钩的,分红上不封顶,但也有出现可能没有红利分配的情况。3、投连险:投连险即投资连结险,能获得的利益是根据时刻变动的投资效益来决定的。投保投连险会产生一系列的费用,如初始保费、风险保险费等。不同保险公司的产品在各费用上的分配比例会有所不同,一般都是前几年较高,适合长线规划。总的来说,如果想在获得人寿保险保障的用时,并获得一定的回报,那么可以考虑选择保险理财产品。但需要注意的是,这类产品的收益与否,取决于保险公司的运作和经营,大家选购买时候前最好详细了解清楚。

2. 关于保险与理财产品的认识

目前银行代销的保险产品,主要包括分红险、投资连结险和万能险等保险新型产品。
保险理财的含义
保险是理财工具,解决的是个人和家庭的财务问题,面对意外、疾病、伤残、死亡等风险,总是要有坚固的防守来确保家庭经济不会因风险发生而崩溃。面对养老、教育、保守储蓄,总是要有个基本的底线必须坚守,而坚守这个底线的就是保险。
“保险理财”,有两层意思。第一是新型保险产品的保障功能,主要管理我们在生活中不可预知的人身风险,保证实现我们的人生目标。这分两种情况,一是防范意外、疾病等的风险保障;二是为长寿、健康而准备的长期储蓄,这些支出我们可以将其看成是消费,表面看起来没有保值增值,实际上已经有效转移了风险。
第二就是新型保险产品本身具有的理财功能。新型保险产品重新界定了风险与责任,在保险公司和投保人之间形成风险共担机制。新型保险产品,在保障功能的基础上,实现保险资金保值增值,这是保险保障功能的延伸,也是满足投保人在获取保障之后对长期储蓄,甚至是参与到股票债券市场的需求的满足。
新型保险产品风险特点
投资连结保险是一种结合保障和投资双重特性的保险产品。投资连结保险的保费分为两个部分,一部分用来保障,另一部分用于投资。即在收取的保费中扣除保障成本和管理费用后,余额按投保人的意愿投资,保障部分所产生的身故风险和费用风险由保险公司承担,投资账户的盈亏由客户自行承担。投保人承担投资收益波动的风险,其回报的不确定性最大。
万能保险和分红保险的回报率有保证的成分,比如万能险就明确告知投保人最低保证的结算利率,分红保险通过确定最低利率保证方式保证最低回报,二者共同点是如果保险公司经营成果高于最低保证,投保人分享盈余,方可获得更多的回报。
需要注意的是,新型保险产品用于投资增值的资金不是投保人缴纳的全部保费。
正确认识新型保险产品的风险
保险和银行、证券一样,是金融系统的重要组成部分,也受着各种风险的考验。当前,社会上有人说,购买银行代销的保险产品收益,可能还没有定期存款利息多。这样的比较方法是片面的。
首先,保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能,如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾,保险公司还要承担保险责任。
其次,经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务,保险产品是保险公司经营的业务。
第三,作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益,与保险产品相比,二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面,保险产品和银行理财产品,都可以为将来的风险做准备,但用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,而保险则能把风险转移给保险公司,是一种互助行为。
在存取方式上,银行储蓄存取自由,提前支取按活期利率计息,本金无损失,而保险产品没有存取和利息概念,能否获得保险金是不确定的,保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到,如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品,都受到大的经济金融环境的影响,都存在不确定的风险因素,因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。
购买保险产品
要注意几个问题
一是要确认销售网点及销售人员是否具有代理销售保险的资格。
根据有关规定,商业银行每个营业网点在代理销售保险业务前应当取得经营保险代理业务许可证,银行销售保险产品的人员应当符合中国保监会规定的销售从业资格条件,取得中国保监会颁发的《保险代理从业人员资格证书》。
二是要仔细阅读保险条款。当宣传资料和销售人员的介绍与保险条款有差异时,应当以保险条款为准。
三是要充分利用犹豫期。犹豫期也叫冷静期,多存在于1年期以上的长期寿险和健康险,是指投保人、被保险人签收保单后10日内,万一后悔,或者对所购买的保险产品不满意,可无条件要求退保。在犹豫期内,保险公司最多扣除不超过10元的成本费,退还保险费。
四是投保前实事求是回答保险公司的提问,投保后配合保险公司回访。在投保时,要对自己的情况向销售人员如实告知和说明,对条款及说明书内容不理解的要询问。投保后,各保险公司在银行代理销售保险产品后,一般要对客户进行回访,并做好相应的记录。
要特别注意的是,许多保险公司的万能险、投资连结险的初始费用、保险费、管理费、手续费等在保险期间都将按一定比例扣除,在投保初期,保险公司投入的成本高,扣除费用的比例也较大。因此购买产品时要充分考虑各种因素,避免短期内退保。
如何选择适合自己的保险产品
有人说“买保险就像买鞋”,有一定的道理,保险产品是否合适要根据自己的需要确定。人生的不同阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。
通常来说,年轻的时候偏重家庭经济责任,如身故和伤残的保障,被保险人一旦发生风险,意外险、定期寿险等可为父母配偶子女提供部分经济支持,避免发生“辛辛苦苦几十年,一病回到解放前”的情况;中年时偏重子女教育储备,定期两全保险,重疾险的需要逐步增加;老年的时候偏重养老、健康护理和财产传承,可以考虑终身寿险、年金保险、健康保险等。买保险还要结合自身的经济条件,有的产品缴费高,期限长,需要稳定的收入和持续的缴费能力。

扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 保险与理财产品的认识

【保险理财产品的定义】

保险理财产品,也称为投资型保险。它最早诞生于荷兰,源自投保者希望自己缴纳的寿险保单也能投资产生收益。也就是说,保险公司将一部分保险金拿去做投资,每年分给投保人一定的红利,等保险期限满后再返还保险金。简单的说就是通过购买相关的保险产品,达到对个人(家庭)进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能,而有的保险除保障功能外,还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说,保险的主要作用是风险管理和保障。

【保险理财产品有的种类】

投资性保险有分红险、万能寿险、投资联结险三类,投资方向不同收益也不同。其中:

分红险:投资相对保守,风险低,收益相对也低。

万能寿险:主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、证券投资基金等,设有保底收益,存取灵活,收益稳定。

投资联结险:投资相对激进,无保底收益,风险大,当然收益也可能大。

【保险理财产品的优缺点】

优点:产品设计本身,具有保险功能的同时,也能投资理财、创造收益。此外,与大家熟悉的银行理财产品相比,还具有投资门槛低,无募集期的特点。一般理财型保险1000元就可起购,次日就能生效。伴随互联网的发展,各保险公司自身销售保险及投资产品外,还与互联网金融平台合。

缺点:产品投资期长且单一,流动性差。保险理财产品的期限都很长,短的一两年,长的五年十年,投资收益很难在短期内看到,而且资金变现能力弱,难以满足需要灵活使用资金的投资者需求。额度有限,一般的保险理财产品募集规模有限。

4. 保险和理财产品的区别

保险和理财产品区别如下:

1、含义不同,保险是对风险的补偿和转移,是用来规划人生财务的一种工具;理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

2、保障不同,保险是在签订的保险合同内,被保险人发生意外和疾病的风险,由保险公司来承担风险。但理财产品是没有保障的。

3、分红不同,保险分为分红和终身寿险,但分红都是很少的一部分,还是以保障为主;而理财产品则侧重于分红且分红相对高一点。

4、领取方式不同,保险一般根据期限和保险类别来领取,但领取后对保单的保额有影响;而理财产品则到期就可以领取。

(4)寿险及理财产品扩展阅读

互联网保险理财受到投资者追捧

一方面缘于其风险低、可选择的产品期限多、收益相对较高,且线上购买方便;

另一方面,随着央行多次定向降准,市场资金合理充裕,银行间市场拆借资金价格保持平稳甚至有下降的趋势,像余额宝货币基金理财产品收益率呈下降趋势,加之银行理财产品门槛高,P2P违约不断,促使很多投资者转向保险理财。

对于投资者来说,无论挑选何种产品,首先必须通过正规渠道购买,切勿轻信朋友圈转发的理财广告;其次要考虑风险承受能力,同时仔细阅读产品说明,包括封闭期限、过去年化收益率情况、赎回规则,甚至产品资金流向等都应了解清楚。此外,要有稳健的投资理念,不要只看重收益,忽视风险。

5. 保险产品和银行理财产品有什么区别

保险公司的保险产品包含财产险,和寿险,寿险里包含人身险和资产保全,资产保全中,其中保资金的产品可以通过银保渠道销售,既银行销售资金内保险,银行的理财产品,主要是基金,和银保产品,这是相对安全的,当然也有一些连投风险高,收益高的产品!这是看银行代理的渠道有那些了!如果银行代理的银保产品,和保险公司的产品基本相同,但因为在不同渠道上不能有相同的竞争品,在具体设计产品还是有些区别,这需要具体的产品比较!希望我的回答对你有所帮助!

6. 保险的寿险产品和理财产品哪个好

2005年9月加入新华保险湖北分公司,历任业务员、业务主任、兼职讲师,湖北新华龙城五星会员。2006年《武汉晨报》举办的“第二届金融理财大赛”团体冠军奖成员之一。2007年湖北保监局举办的“首届湖北保险理财规划大赛”团体优胜奖成员之一。现任新华保险湖北分公司品牌主任。
客户观点:我们是一个普通的白领家庭,妻子和我都是大型公司中层管理干部。股市、基金最近都不是很好,我也尝试过投资,但总是很不理想,自己对金融不是很了解,理财更是无从谈起。最近我们了解到,有种产品叫银行保险,经过我们的了解,感觉和银行产品以及保险产品有区别,这个到底是银行理财产品还是保险?有风险吗?
(湖北武汉刘先生)
最近几年,公众的投资理财热情持续高涨,伴随着股市、基金、黄金、楼市等持续向好,居民的理财热情达到历史最高。但是,从实际调查结果看,广大居民对于适合自身的理财产品很困惑,无所适从。
银行保险是保险公司借助银行终端渠道,进行销售的一种新型产品,准确地说,就是一种保险。但因为销售渠道是在银行这里,银行保险与传统的人寿保险产品又有所不同,无论是销售方式、销售人员的工作性质、产品都与传统人寿保险有很大的区别。
销售方式更准确地说,从流程上讲,客户是在银行咨询银行柜员或者是保险公司特派专员,然后填写投保申请书,一般3-5个工作日内正式的保单就下来了。客户自收到保单之日起10天,依然和个险一样有犹豫期。
销售人员的性质与个险营销员也有区别。不同公司银行代理保险的销售人员性质也不同,但是基本上属于员工制性质,即他们并非是那种个险营销员,而是保险公司的员工。
产品最大的不同点的是:银行代理保险产品,与个险营销员渠道的产品差别很大,大部分是趸交或者年限比较短的期交产品,属于中短期理财产品。目前销售各家公司的银行保险主要是万能保险、投资连结保险、分红型保险。基本上,银行代理保险和个险渠道的保险,在产品上差异化很大,这也是大部分保险公司避免内部竞争的一种良好方式。
任何投资都是有风险的,只是风险要如何看待。风险分很多种,大致有以下几种:1、本金风险:大部分公众关注的首先是能否保本,就银行保险产品而言,只要没有提前支取,是满期兑付,虽然会有管理费用,但是只要客户是持续续缴,各家公司基本都有奖励,因此到期之后,即使保险公司投资收益不太理想,本金保本基本没有问题。到目前为止,也没有出现过银行保险到期低于本金的先例;2、利率风险:利率风险是相对风险。客户会将银行保险与同期银行存款利率、基金、股票等收益进行比较,所以,到期利率风险是客户关注的第二个风险。
银行保险,特别是万能型的,都设有保底利率,各家公司标准有所差异,但是大部分集中在2%-2.5%之间。各公司实际每月结算的年度化利率,至少基本都超过银行同期1年期的利率。
伴随着2008年基金神话的破灭,各家保险公司的银行保险迎来了一次全国性的销售增长。不过我们依然建议客户,保持平和的心态,不要过于指望依靠暴富来实现理财目标,不仅风险高,而且难以实现。所以还是要合理搭配银行、基金、保险的比例,实现理财目标。
银行保险理想的理财方式
熊越祥
1998年加入寿险业,从业足迹从业务员、业务经理、培训讲师到区域运营总监。2002-2004年度,连续三年荣获新华保险湖北分公司年度优秀员工。2005-2006年度,荣获新华保险总公司优秀讲师。现任新华保险湖北分公司银行业务处武汉本部负责人。
客户观点:我是一位普通的市民,在一家银行办理了VIP业务。最近他们开始向我推荐银行保险,我也大致了解了,但是一直对具体内容不是很清楚。所以想咨询一下相关人士,帮我了解银行保险对于我们这些市民而言,是否适合?有哪些产品?

扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"

7. 人保寿险现在银行卖的理财产品有什么

你好,保险理财产品种类相对丰富,在保险理财产品中,您可以选择养老险、分红险、年金保险、投资连结险和万能险作为自己的投资理财方式。
您可以参考:http://hi..com/hzins99/item/6d814f4acaf5d3dcbdf4511d
1、传统商业养老险:适合以强制储蓄养老为主要目的,在投资理财上比较保守者。有保底收益,风险性小。
2、分红型养老险:除了有一个约定的最低回报,这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩,有一定的不确定性。收益可以预期。
3、万能型寿险:万能险的特点是下有保底利率,上不封顶,存取方便,有复利增值。适合中长期理财。
4、投资连结险:投资连结保险是一种基金,是一种长期投资产品,不设保底收益,盈亏由全部客户自负,风险性较高,中长期投保,收益较好。
希望对您有所帮助
此外,您需要对于保险合同和条款进行仔细比对,了解清楚后再进行购买,以防后期希望退保时给自己带来不必要的损失。
希望对您有所帮助。

8. 人寿保险都有什么理财产品

目前平安卖得比较好的事玺越人生!(保费2万起卖,最低3年缴费)
举个例子:
玺越人生一年存12万一共存三年,
第五年返还6万,第六年再返6万
然后每年返还3400,另有浮动分红每年约3400
一直到60岁,60岁一次性返还36万本金,
60岁以后每年还可返5100到终身,
返的钱全部进入另一个账户享受5%月复利,什么时候想取就取,还可以追加(避债避税)
年交12万,交3年,收益如下
中档 高档
20岁 75万 100万
30岁 117万 170万
40岁 183万 310万
50岁 286万 570万
60岁 447万 1100万
70岁 701万 2000万
80岁 1100万 3500万

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